金融資産6,900万円。でもFIREできるわけない。

資産6,900万円。もう働かなくても生きていける？

画像をご覧ください。

過去１０年間の金融資産推移です。

6,900万円。

直近のNYダウやS&P500最高値更新で急上昇しました。

多くの人が「それだけあればもう働かなくていいのでは？」と感じるかもしれません。

私もあわよくばと常日頃思っています。

しかし、できない！（結論。以上！）

確かに「トリニティスタディ（Trinity Study）」によれば、

年利4％で運用しながら、月に23万円を取り崩していけば、

資産が25年以上なくなるリスクは極めて低いとされています。

つまり、「月23万円」で暮らしていくならばFIRE（早期リタイア）可能な水準です。

インフレはこの理論を脅かす

ただし、忘れてはならないのがみんな大好きインフレの存在です。

例えば、日本の2024年～2025年のCPI上昇率（消費者物価指数）は、年2.5～3.0％前後。

この水準が今後も続くと仮定すると、今の「23万円」の価値は次のように目減りします。

10年後：18万円の価値

20年後：14万円の価値

つまり、「今と同じ暮らし」を続けるには、取り崩す金額も

年々増やさないといけないのです。

インフレ率ごとのシミュレーション

ここで以下の前提で、インフレ率ごとに毎月の取り崩し額を年率分だけ

増やしていった場合の資産シミュレーションを行いました。

初期資産：6,900万円

年利：4％で運用

毎年、インフレ率に応じて取り崩し額も増加

インフレ率1％→ 資産は30年持ちます。

インフレ率2％→ 25年で資産が尽きます。

インフレ率3％→ 20年で資産が尽きます。

年	インフレ率1%		インフレ率2%		インフレ率3%
	取り崩し額（年）	年末資産残高	取り崩し額（年）	年末資産残高	取り崩し額（年）	年末資産残高
1	2,787,600	68,289,505	2,815,200	67,592,941	2,842,800	66,909,903
2	2,815,476	67,530,306	2,871,504	66,103,093	2,928,084	64,716,714
3	2,843,631	66,720,681	2,928,934	64,527,728	3,015,927	62,416,947
4	2,872,067	65,858,852	2,987,513	62,864,044	3,106,404	60,007,010
5	2,900,788	64,942,989	3,047,263	61,109,159	3,199,596	57,483,199
6	2,929,796	63,971,201	3,108,208	59,260,115	3,295,584	54,841,691
7	2,959,094	62,941,540	3,170,372	57,313,870	3,394,452	52,078,551
8	2,988,685	61,851,997	3,233,780	55,267,299	3,496,285	49,189,716
9	3,018,571	60,700,501	3,298,455	53,117,191	3,601,174	46,171,000
10	3,048,757	59,484,914	3,364,425	50,860,249	3,709,209	43,018,089
11	3,079,245	58,203,036	3,431,713	48,493,084	3,820,485	39,726,531
12	3,110,037	56,852,594	3,500,347	46,012,216	3,935,100	36,291,740
13	3,141,137	55,431,248	3,570,354	43,414,069	4,053,153	32,708,987
14	3,172,549	53,936,583	3,641,761	40,694,971	4,174,748	28,973,397
15	3,204,274	52,366,111	3,714,597	37,851,150	4,299,990	25,079,944
16	3,236,317	50,717,266	3,788,889	34,878,733	4,428,990	21,023,449
17	3,268,680	48,987,402	3,864,666	31,773,741	4,561,859	16,798,570
18	3,301,367	47,173,794	3,941,960	28,532,089	4,698,715	12,399,803
19	3,334,381	45,273,628	4,020,799	25,149,583	4,839,677	7,821,475
20	3,367,725	43,284,009	4,101,215	21,621,913	4,984,867	3,057,735
21	3,401,402	41,201,948	4,183,239	17,944,657	5,134,413	-1,897,446
22	3,435,416	39,024,366	4,266,904	14,113,274	5,288,445	-7,050,281
23	3,469,770	36,748,090	4,352,242	10,123,101	5,447,099	-12,407,175
24	3,504,468	34,369,848	4,439,287	5,969,351	5,610,512	-17,974,732
25	3,539,512	31,886,267	4,528,073	1,647,110	5,778,827	-23,759,756
26	3,574,907	29,293,871	4,618,634	-2,848,666	5,952,192	-29,769,260
27	3,610,657	26,589,079	4,711,007	-7,523,156	6,130,758	-36,010,474
28	3,646,763	23,768,197	4,805,227	-12,381,676	6,314,680	-42,490,848
29	3,683,231	20,827,420	4,901,331	-17,429,680	6,504,121	-49,218,061
30	3,720,063	17,762,825	4,999,358	-22,672,770	6,699,244	-56,200,027

枯渇を防ぐには「初期の取り崩し額」を抑えるしかない

そこで、「資産を30年間枯渇させない」ためのインフレ対応型の取り崩し額を逆算しました。

インフレ率	毎月の取り崩し開始額	毎年インフレ率分だけ増加
2%	19万円	年2％増
3%	14万円	年3％増

これが、取り崩しながら30年間生き延びるための限界ラインです。

結論：インフレが「FIRE」を遠ざける

どれだけ資産を積み上げても、インフレを考慮しないと

「気づけば足りなくなっていた」

という未来が待っています。

トリニティスタディの「月23万円」という基準も、インフレが続けば

「机上の空論」になりかねない。

だから私は思います。

6,900万円は決して金持ちではないし、

働き続けるしかないという意味では、

誰とも何ら変わりはない。

FIREしている人、すごい！